Calculateur de coût de prêt

Mis à jour le 2026-10-29 · Nous ne sommes pas un prêteur. Service de référence gratuit.

Entrez un montant et une durée pour voir le coût maximal qu’un prêteur peut légalement exiger. Choisissez « Québec » si vous habitez au Québec : le plafond de 35 % de taux annuel s’applique. Le mode « prêt sur salaire » montre le maximum de 14 $ par 100 $ permis dans les provinces désignées.

Comment lire le résultat

• Coût maximal : intérêts et frais combinés que le prêteur peut exiger au maximum.
• Total à rembourser : montant emprunté + coût.
• TAC : le taux annuel équivalent. Pour un prêt sur salaire de deux semaines, il dépasse souvent 300 %, ce qui explique pourquoi ce produit n’est pas permis au Québec.

Méthode de calcul

Mode 35 % : coût = montant × 0,35 × jours ÷ 365. Mode prêt sur salaire : coût = montant × 0,14 (valable seulement pour 1 500 $ ou moins et 62 jours ou moins); TAC = coût ÷ montant × 365 ÷ jours.

Ces formules donnent un plafond pour un remboursement en un seul versement. Le contrat de crédit doit vous divulguer le taux de crédit exact, qui tient compte du calendrier de paiements. Si le taux de crédit indiqué dépasse 35 % pour un prêt consenti au Québec, ne signez pas et vérifiez le prêteur.

Exemples

• 500 $ sur 30 jours, Québec : coût maximal 14,38 $, total 514,38 $.
• 1 200 $ sur 120 jours, Québec : coût maximal 138,08 $, total 1 338,08 $.
• 500 $ sur 14 jours, prêt sur salaire en Ontario : coût maximal 70 $, total 570 $, TAC environ 365 %.

Version anglaise : Payday Loan Calculator.

Étape par étape : vérifier une offre réelle

1. Entrez le montant que vous recevrez réellement.
2. Entrez le nombre de jours jusqu’au dernier versement.
3. Choisissez « Québec » si vous habitez au Québec.
4. Comparez le coût maximal du calculateur avec le coût total de votre contrat (total des paiements moins capital).
5. Si le coût du contrat dépasse le maximum du calculateur pour un remboursement unique, ou si le taux de crédit indiqué dépasse 35 %, ne signez pas.

Pourquoi un prêt à versements coûte moins que le résultat

Imaginez 1 000 $ remboursés en 4 versements égaux sur 120 jours. Le premier mois, vous devez 1 000 $; le dernier mois, environ 250 $. Les intérêts se calculent sur ce solde qui baisse. Le coût réel tourne donc autour de la moitié à six dixièmes du résultat « intérêts simples », selon le calendrier. Le calculateur reste un plafond pratique : si une offre le dépasse, c’est un signal d’alarme.

Limites de l’outil

• Il ne tient pas compte des frais de paiement refusé ou de retard, qui s’ajoutent seulement en cas de défaut.
• Il n’intègre pas les règles provinciales plus strictes, comme un plafond inférieur à 14 $ par 100 $ ou une limite selon votre paie.
• Il ne remplace pas la divulgation officielle de votre contrat.

Trois cas pratiques

Cas 1 : une offre conforme

Capital de 500 $, remboursement unique de 512 $ après 30 jours. Coût : 12 $. Le calculateur donne un maximum de 14,38 $ : l’offre respecte le plafond.

Cas 2 : une offre douteuse

Capital de 500 $, remboursement de 575 $ après 14 jours. Coût : 75 $, soit un TAC d’environ 391 %. Au Québec, c’est illégal; même dans une province désignée, ça dépasse 14 $ par 100 $ (70 $).

Cas 3 : des frais séparés

Capital de 800 $ à « 29 % » plus 60 $ de frais d’adhésion sur 90 jours. Les frais font partie du coût : 800 $ × 29 % × 90 ÷ 365 = 57,21 $, plus 60 $ = 117,21 $. Le plafond à 35 % sur 90 jours est de 69,04 $ : l’offre dépasse la limite.