Prêt avec aide sociale ou assurance-emploi

Mis à jour le 2026-10-29 · Nous ne sommes pas un prêteur. Service de référence gratuit.

Recevoir de l’assurance-emploi, de l’aide sociale, une rente du Régime de rentes du Québec ou de la Sécurité de la vieillesse ne vous empêche pas automatiquement d’obtenir un petit prêt. Mais avec un revenu limité, chaque dollar de coût pèse plus lourd. Voici l’essentiel.

Revenus parfois acceptés par les prêteurs

• Assurance-emploi (prestations régulières, maladie, parentales)
• Régime québécois d’assurance parentale (RQAP)
• Rentes du RRQ, Sécurité de la vieillesse, Supplément de revenu garanti
• Aide financière de dernier recours (aide sociale), selon le prêteur
• Prestations d’invalidité

Le prêteur doit évaluer votre capacité de rembourser. Avec un revenu fixe et modeste, il peut offrir un montant plus faible que demandé, ou refuser. C’est normal et ça vous protège.

Les points de vigilance

Assurance-emploi : la date de fin

Vos prestations ont une date de fin. Assurez-vous que le dernier versement de votre prêt tombe avant, ou que vous aurez un autre revenu.

Aide sociale : parlez-en à votre agent

Les règles de l’aide financière de dernier recours tiennent compte de vos revenus et avoirs. Un prêt n’est généralement pas un revenu, mais vérifiez auprès de Services Québec pour éviter toute mauvaise surprise.

Prélèvements automatiques

Un paiement refusé faute de fonds entraîne souvent des frais de votre banque et du prêteur. Choisissez des dates de versement le lendemain du dépôt de vos prestations.

Exemple de coût complet

Prêt de 400 $ remboursé sur 60 jours. Au plafond de 35 % : 400 $ × 35 % × 60 ÷ 365 = 23,01 $ de coût maximal, soit 423,01 $ au total au maximum. Sur un budget de prestations, demandez-vous si ce montant peut être remboursé sans emprunter de nouveau le mois suivant.

Les alternatives à explorer d’abord

• Prestations spéciales : Services Québec peut accorder certaines prestations pour des besoins particuliers.
• Organismes communautaires : banques alimentaires, comptoirs vestimentaires, fonds de dépannage. Appelez le 211.
• ACEF : aide budgétaire gratuite et, dans certaines régions, fonds d’entraide.
• Crédits d’impôt : produire vos déclarations permet de recevoir le crédit pour la solidarité et le crédit pour la TPS/TVH.

Si vous vivez en Ontario et recevez l’ODSP, consultez notre page anglaise Loans on EI, CPP or ODSP.

Étape par étape avec un revenu de prestations

1. Notez les dates exactes de vos dépôts (aide sociale : début du mois; assurance-emploi : aux deux semaines).
2. Calculez ce qui reste après loyer, épicerie, téléphone et transport.
3. Limitez le versement à une petite part de ce montant résiduel.
4. Choisissez une durée qui se termine avant toute fin prévue de prestations.
5. Gardez la preuve de vos prestations (relevé ou avis de dépôt) prête pour le prêteur.

Exemple de budget

Une personne reçoit 1 400 $ par mois. Après un loyer de 750 $, 300 $ d’épicerie, 80 $ de téléphone et 100 $ de transport, il reste 170 $. Un prêt de 300 $ remboursé en trois versements mensuels d’environ 100 $ laisserait seulement 70 $ par mois pour tout le reste : c’est serré. Un montant de 200 $ ou une aide d’un organisme communautaire serait plus prudent. Au plafond de 35 % sur 90 jours, 300 $ coûtent au maximum 25,89 $, pour 325,89 $ au total.

Retraités (RRQ, Sécurité de la vieillesse)

Si vous recevez la Sécurité de la vieillesse, vérifiez votre admissibilité au Supplément de revenu garanti, souvent non réclamé, et produisez votre déclaration de revenus chaque année pour le conserver. Un revenu supplémentaire régulier vaut mieux qu’un prêt.

Erreurs fréquentes à éviter

• Emprunter juste avant la fin d’une période de prestations.
• Fixer un versement le jour même du dépôt, alors que le dépôt arrive parfois plus tard dans la journée.
• Accepter un deuxième prêt pour rembourser le premier.
• Oublier de déclarer un changement de situation à Services Québec ou à Service Canada.